Votre banque montre le passé. Voici les six prochains mois.
Votre solde d'aujourd'hui ne dit pas si vous passerez novembre. Renseignez ce qui rentre et ce qui sort, l'outil calcule votre solde mois par mois et vous indique votre point bas, le moment où la trésorerie sera la plus tendue.
1. Votre point de départ
Le seuil de sécurité est le matelas sous lequel vous ne voulez pas descendre. À défaut de repère, un à deux mois de charges fixes est un point de départ raisonnable.
2. Ce que ça donne
Évolution du solde
Solde de fin de mois, et seuil de sécurité en pointillés. Le point rouge marque le mois le plus tendu.
Encaissements et décaissements
Entrées en vert au-dessus de l'axe, sorties en rouge en dessous. Échelle propre à ce graphique, indépendante de celle du solde.
3. Votre plan de trésorerie
Le détail mois par mois. Faites glisser horizontalement pour voir toute la période, ou exportez-le en fin de page.
4. Ce qui rentre et ce qui sort
Modifiez, ajoutez ou supprimez des lignes : tout se recalcule immédiatement. Le décalage indique à partir de quel mois la ligne s'applique : 0 pour le premier mois projeté, 1 pour le suivant, et ainsi de suite.
Encaissements
Décaissements
5. Factures en attente
Les factures déjà émises ou reçues, mais pas encore passées en banque. C'est ce qui sépare une projection vague d'une projection juste : une grosse facture client qui tombe le 12 du mois prochain déplace votre point bas. Chaque facture compte dans le mois de son échéance, et disparaît du calcul dès que vous la cochez « réglée ».
À encaisser
—
À payer
—
6. Confronter le plan à vos mois réels
Une prévision que personne ne compare jamais au réel dérive sans qu'on s'en aperçoive. Reprenez vos relevés bancaires et saisissez, pour chaque mois écoulé, le total encaissé et le total décaissé. L'outil en tire vos moyennes et les confronte à ce que votre plan projette. Ces montants n'entrent dans aucun calcul de projection : ils servent uniquement à vérifier que le plan tient debout.
7. Garder votre plan
Vos chiffres ne quittent jamais votre appareil. Tout est calculé dans votre navigateur et enregistré localement : rien n'est envoyé à Pilotia, et personne d'autre que vous n'y a accès.
La contrepartie : cet enregistrement est propre à ce navigateur. Il disparaît si vous videz vos données de navigation, et ne suit pas sur un autre appareil. Exportez votre plan pour le conserver ou le reprendre ailleurs.
Ce que votre banque ne vous montre pas
Un solde rassurant, les charges du trimestre qui tombent dessus, et le point bas que personne n'avait vu venir. C'est exactement le calcul que fait l'outil ci-dessus.
Votre fichier Excel fonctionne. Jusqu'au mois où vous arrêtez de le tenir.
Le problème d'un tableur de trésorerie n'est presque jamais le tableur : c'est qu'il demande d'être mis à jour, et qu'il cesse silencieusement d'être juste dès qu'on saute un mois.
Avec un tableur
- Les formules sont à écrire, et à corriger quand on ajoute une ligne
- Rien ne signale que la projection est devenue optimiste
- Le point bas se lit à l'œil, en parcourant la ligne du solde
- Les cotisations et la TVA trimestrielles s'oublient facilement
- Une erreur de plage de cellules ne se voit pas
Avec cet outil
- Les calculs sont écrits une fois pour toutes
- Le point bas est désigné, daté et comparé à votre seuil
- Cotisations sociales et TVA déjà posées en rythme trimestriel
- Les factures engagées entrent au mois de leur échéance
- Vos moyennes réelles alertent quand le plan s'en éloigne
Ce que cet outil ne fait pas, et qu'un logiciel payant fait : il ne se connecte à aucune banque. Vos totaux se saisissent à la main. C'est le prix d'un outil gratuit qui ne demande ni compte, ni adresse e-mail, ni accès à vos comptes.
Ce que vous vous demandez sans doute
Est-ce que Pilotia voit mes chiffres ?
Non. Tout est calculé dans votre navigateur et enregistré sur votre appareil. Aucun montant n'est envoyé à Pilotia, et il n'existe aucun compte à créer. C'est vérifiable : la page fonctionne hors connexion une fois chargée.
Est-ce que cet outil remplace mon comptable ?
Non, et ce n'est pas son rôle. Il ne tient aucune comptabilité, n'établit aucune déclaration et ne donne aucun avis fiscal. Ce sont des professions réservées en Belgique. Il projette une trésorerie à partir des montants que vous saisissez, pour préparer vos décisions et vos échanges avec votre comptable.
Pourquoi ne pas connecter directement ma banque ?
Lire vos comptes bancaires suppose un agrément de prestataire de services d'information sur les comptes (DSP2) et le traitement de données financières sur un serveur. Pilotia n'a ni l'un ni l'autre, et tenait à ce que vos chiffres ne quittent pas votre appareil. La saisie manuelle est le prix assumé de ce choix.
Mes données suivent-elles si je change d'ordinateur ?
Non. L'enregistrement est propre à ce navigateur, sur cet appareil, et disparaît si vous videz vos données de navigation. Utilisez le bouton d'export pour conserver votre plan ou le reprendre ailleurs.
Faut-il payer, ou laisser une adresse e-mail ?
Ni l'un ni l'autre. L'outil est librement accessible, sans inscription. Si vous souhaitez ensuite être accompagné sur la suite (réduire un point bas, renégocier des échéances, structurer vos prix), c'est l'objet de l'appel gratuit.